がん保険

がん保険とは

日本人の1/2はがんになり、1/3ががんで亡くなっている現在。多くの人ががんにかかるリスクを抱えています。とはいえ、最近は医療技術の進歩でがんの早期発見が多く、がんと診断されても完治する方が多くなっています。

がん保険は、がん治療専用の保険。医療保険と違っていろいろながんの治療に対応できる保障内容になっています。

がんになったらどうなるの?

がんの治療は入院?通院?

昔はがんといえば長期入院のイメージが強かった病気ですが、最近はどうなのでしょうか。

【がんの入院患者数と外来患者数の推移】

このように、がんの入院患者数は減少傾向にあります。
これは医療の進歩で、患者の体に負担が少ない治療が増えたのが原因。このため、通院で治療する患者が増えています。

一般的な医療保険の通院特約は「入院後の通院」が対象になりますので、通院の多いがんは入院するまで給付金が出ない場合があります。また、昔のがん保険なども「入院」にポイントを置いているものが多いので、通院給付金がないものがあります。

がんには医療保険じゃなくて、がん保険がオススメにゃ!
最近のがん保険は「がんと診断された直後の通院」から保障されているものや、診断前の通院や検査までカバーされているものもあるにゃ!だけど古いがん保険ではカバーできないものも!?一度内容を見直すといいにゃ!

がんにかかる費用はどれくらい?

一般的ながんの治療費は平均100万円ほど。早期発見できて、健康保険が適用される標準治療だけで済めば、自己負担額は50万円程度で収まることもあります。しかし、それはあくまでも手術・入院前後の費用のみ。実際には手術後無事に退院できても、再発予防や定期検査などで5年ほど通院を続けなければならず、長期的にがんと付き合うケースが多い現状です。

また、がんの種類や進行具合、使用する抗がん剤などによって治療費は変わります。高額療養費制度などを使って毎月の負担金額を抑えれますが、差額ベット代や見舞いに来た時の食事や、かつら代などは対象外です。

しかも、高額療養費制度を使うと、一般的な所得の方で1カ月約8万円の自己負担額になります。がんの場合は治療が数か月以上続きます。6カ月の治療で約48万円の出費。治療期間はさまざまですが数年にわたる治療になると、大きく家計を苦しめます。

どうなる?がん治療中の家計

度重なる検査や通院治療、そして抗がん剤の副作用を考えると、とても仕事になりません。ステージにもよりますが、がんは休業状態になる可能性が高い病気です。

会社を休業したらどうなるのでしょうか。収入が落ち込むことは目に見えてわかります。定年後にがんにかかった場合は、予定外の貯蓄の取り崩しになり、病気と金銭的な不安が精神的にも負担になります。

また、がんに良いと言われる漢方やサプリメント、かつら代、抗がん治療患者用シャンプーなど、治療以外での出費は増えます。
さらに、家族が家事をしながら働くなど、家族の負担が大きくなることも考えられます。外食が増えたり家事代行などにお金がかかる場合も。

がんは発見が早ければ治る病気って言われても、不安だらけだにゃ。
しかも通院だけの治療は医療保険でカバーできにゃい!?それは困るにゃ!最新のがん保険は通院のみの治療にも対応しているものもあるにゃー。独立系ファイナンシャル・プランナーに相談にゃ!

がん保険の保障内容

では、がん保険はどんな時に支払われるのでしょうか。

給付金の内容 どんな時に支払われるか
診断給付金 がんと診断されたとき
入院給付金 がんの治療目的で入院したとき
退院給付金 がんで入院したあとに退院したとき
通院給付金 がんの治療目的で通院 or 入院後の通院をしたとき
手術給付金 がんの治療目的の手術をしたとき
抗がん治療給付金 抗がん治療をおこなったとき
放射能治療給付金 放射線治療をおこなったとき
緩和ケア給付金 緩和ケアをおこなったとき
先進医療給付金 がんの先進医療を行ったとき
後遺障害給付金 がんで後遺障害になったとき

※保険会社によって詳細や付加できる特約は変わります

このように、がん治療に役立つ保障がたくさんあります。
また、医療保険と違って、入院給付金の支払日数は無期限です。これは、がん治療で何度も入退院をする可能性があるからです。

がん診断給付金は家計だけではなく精神的な支えになる!

がん保険を選ぶポイントは、がんと診断されたら一時金を受け取れる「がん診断給付金」。
これは保険会社によりますが20万円~1億円を一括で受け取ることができます。この一時金で、高額療養費の立て替えや、減った収入の補てんをすることができます。

がんと宣告を受けたら、精神的にもショックを受けます。治る病気とはいえ、治療費や治療期間、その間の生活を考えると不安でなりません。そこに一時金が給付されれば、お金の心配だけでも軽くなり、治療に専念できます。 

先進医療でのがん治療は健康保険適応外ってホント?

特定の大学病院などで研究・開発された難病などの新しい治療や手術などは、ある程度実績を積んで確立されると、厚生労働省に「先進医療」として認められます。

全てのがんに使える治療法ではありませんが、一部のがんにはとても有効で体の負担が少ない治療です。ただし費用は健康保険適応外。全て自費になります。例えば、がんの治療で行われる先進医療では、
・重粒子線治療は約297万円
・陽子線治療は約277万円
の技術料が発生します。

このような高額な費用に備え、がん保険の加入を検討される方も少なくありません。そして、日々進化する医療技術を考えると、医療保険は定期的に見直しが必要です。

先進医療特約はどの保険会社でも保険料100円前後で、かかった費用に対して支払ってくれるにゃ。
今加入している保険に追加できるかは、ほけんの時間の提携ファイナンシャル・プランナーに相談にゃ!

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