土橋さん

土橋さん
本当にその保険って必要ですか?

DATA

名前
土橋さん
年齢
46 歳
家族構成
妻、子2人
出身地
千葉県
FP歴
3 年
担当エリア
千葉県、神奈川県
好きな食べ物
野菜、サラダ
座右の銘
命は一代、名は末代

FPの良さがわかる ネコ先生のFPにゃんたびゅー

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どんなお客さまが多いにゃ?

自分の加入している保険の内容がわからない方が多いですね。

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わからにゃい?

そう。
知り合いから加入して、内容はお任せだったからわからない、という方です。
保険は長期間払い込むので、内容がわからないのは、不安ですよね。

そもそも保険って必要ですか?

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保険って必要じゃにゃいの?

人それぞれですよね。
生活の背景をお聞きしたら、保険がいらない人もいます。

なので、考え方だけお話して、あとは自分で考えてもらいます。

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考え方?

そうです。 もしも、ご主人に万が一のことがあったとき、本当に保障がいるのでしょうか?

大人1人がいなくなるので生活費は3割程度減ります。
もしも、生活費が20万円だったら14万円ですね。
そして持家で団体信用保険に加入していたら住居費の負担はなくなります。

14万円から遺族年金をひくと、残りの部分が生活に必要な金額(必要保障額)ですね。

もしも、奥様が働いていたり、ご実家の援助があれば、無理に掛け捨ての保険に入らなくてもいいのではないでしょうか。

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本当にゃ!掛け捨ての保険はいらないかもしれにゃい!

そこで、現在の保障額と老後の保障額を計算して、必要な現金を終身保険で増やすという考え方もあります。

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終身保険で増やす?

生活費からもらえる年金額を引くと、それが足りない生活費です。
その生活費に平均寿命まで生きたらいくらかかるかを計算するんです。

ちなみに、老後の生活費は23万円、ゆとりのある老後生活で37万円かかると言われています。
だいたい計算すると3000万円くらいになります。

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老後生活には3000万円必要!それは貯めるの大変にゃ

そこで3000万円をどうやって貯めるかを考えましょう

銀行預金はマイナス金利ですが、それでも貯める?
退職金や相続をあてにする?

いろんな考え方がありますが、終身保険を利用して貯める方法があります。

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終身保険は利率がいいのかにゃ?

銀行にくらべたら、いいです(笑)。
もちろん、人や家計によって将来貯めれる金額は変わりますので、一度プロに試算してもらうといいかもしれませんね。

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にゃるほど。試算があると考えやすいにゃ。

今のマイナス金利の影響と資産運用を考えると

  • 銀行預金=ローリスクローリターン
  • 保険=ローリスクミドルリターン
  • 投資=ハイリスクハイリターン

ですね。

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最後にメッセージをお願いにゃ

「保険に入ってください」という仕事はしていないんです。
すぐに「入りたいんです」という方は実はお断りしています。

じっくり考えていただいて、それから保険に加入してもらいます。
判断する上でわからないことは、とことん相談にのりますので、しっかり納得してご自身で考えてください。

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