齋藤さん

貯蓄がお得。じゃあ払い方は?

DATA

名前
齋藤さん
年齢
42 歳
家族構成
出身地
神奈川県
FP歴
20 年
担当エリア
東京都、神奈川県
好きな食べ物
お蕎麦
座右の銘
一期一会

FPの良さがわかる ネコ先生のFPにゃんたびゅー

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20年とは長いキャリアだにゃ

実は若いころプログラマーをしていたんです。

でも、帰宅時間が遅すぎて帰る手段がなくなることがしばしばあって、父が激怒しちゃったんですよね。 「若い女子がする仕事なのか!」と。
そこで、この業界に転職したんですよ。

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プログラマーから転身!

転職したのは日本の生命保険会社でした。
そこでの主力商品はかけすての生命保険。パッケージが決まっているのでそれを売るという仕事だったのです、正直同じ保険しか売っていませんでした。
やはり、会社の方針としても主力商品になるんで従わざるを得ないんですよね。

そこからまた転職して今FPをしているのですが、今はお客様に寄り添って貯蓄性の高い保険をおすすめすることが多いです。たくさんの保険会社の保険を取り扱うので、毎日勉強しています。

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お客さまとどういう話をするにゃ?

最近のお客さまは賢いというか、ご自身でよく調べている方が多いんです。
でも、調べてもちょっとわかりにくいのが保険なんですよね。

そこで私たちFPにご相談されるんだと思います。
ですから、まず保険の種類についてお話します。その中でお客さまにどの保険がいいか、考えてもらいます。その上で、ご自身が加入されている保険の内容を確認していただきます。

お客さまが、何がほしくて何が足りないかを、私が押しつけることは絶対しないですね。

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押しつけられないで自分で考えることができるんだにゃ

あとは、支払い方でお得になる方法とかですかね。

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支払い方でお得!?

保険料って実はまとめて払うとお得なんですよ。 例えば、個人年金を毎月支払っていくより、まとめて全額払ったほうがお得なんですが、1回でまとめて払うにも2種類の方法があります。

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全額払うのに2種類あるにゃ?

ひとつめは「一時払い」というもの。 これだと、年末調整や確定申告で申請したら、節税できる「個人年金保険料控除」が支払ったその年、1回しか使えません。

しかし、「前期全納」という方法だと、一括で保険料を納めることにかわりはないのですが、毎年「個人年金保険料控除」を申請できます。

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「一時払い」と「前期全納」って何にゃ?

「一時払い」はそもそも保険料の支払いは1回だけの支払い方法です。1回だけだから控除も1回だけ。

「前期全納」は、本来毎回払わなきゃいけない保険料を、前払いしますよ、という意味なんです。だから控除は毎年あります。 前払いなので、もしも途中で解約したら、解約した日より後の分の保険料は戻ってきます。

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なるほどにゃ。まとめて払うにしても知らないと損だにゃ。  最後にメッセージをお願いにゃ。

もしも大切な人が死んじゃったら?今の預金で足りる足りないなど、現場ですぐに計算してくれる保険屋さんは少ないんじゃないかな。
日本の生保から転職したから、余計に感じるのかもしれませんが、FPはこんなにしっかり相談にのってくれることがある、と知ってもらえたらうれしいです。

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